“El mayor desafío [de la tesorería en Venezuela] es la fragmentación”, dice Mariana Fernández, miembro del equipo de Tesorería en Cashea, “Tener que entrar a demasiados portales con distintos accesos, claves, tokens”. Aunque la gestión de tesorería en una empresa moderna en Venezuela y la región debería ser una actividad de alta estrategia, en la práctica suele parecerse más a una labor de arqueología de datos. Con tablas en lenguas indescifrables y maldiciones de momias incluidas.
Para muchos directores financieros, conocer el saldo real de la compañía al inicio del día implica navegar por múltiples plataformas, lidiar con diversos tokens de seguridad y consolidar información de forma manual; un proceso lento que no solo agota el capital humano, sino que deja a la organización vulnerable ante la volatilidad del mercado. “En muchos casos, [saber cuánto dinero tiene disponible una empresa] no es inmediato”, explica Fernández, “Puede tomar horas o algunas veces más, porque se tiene que ingresar a distintos bancos y consolidar todo manualmente para tener una visión completa”.
La solución que muchos departamentos de finanzas necesitan es una “fuente única de la verdad donde puedas ver tu caja completa, automatizar procesos y tomar decisiones más rápido”, dice Fernández, cómo en búsqueda de un artefacto milagroso perdido en las arenas.
Ante estos dolores nació Tesote en 2023, una plataforma de digitalización financiera diseñada para centralizar la complejidad financiera en una plataforma única. Al unificar cuentas, bancos y flujos de caja en un solo tablero de control, provee una solución y dota a los departamentos de una visibilidad estratégica inmediata. Aunque liderada por venezolanos, hoy la empresa ofrece sus servicios en varios países de América Latina.
Transitando la tesorería arqueológica
Y es que Tesote no nació en un salón de clases ni en una consultora, sino de la experiencia de sus fundadores. «Tesote surge de un dolor que vivimos en carne propia manejando otra empresa hace unos años», explica Luis Pulgar, su CEO. “Pasé varios años trabajando en empresas de fintech en San Francisco y Nueva York, y ahí pude ver lo que realmente era posible cuando existen integraciones bien hechas entre ERPs, bancos, métodos de pago y sistemas internos” dice Pulgar.
Esa brecha entre el «estado del arte» tecnológico global y la realidad latinoamericana fue el catalizador del proyecto. Según un estudio conjunto del fintech Adyen y la consultora Boston Consulting Group, en una empresa promedio el equipo puede estar manejando cinco a seis bancos distintos, más de 40 cuentas y una docena de portales o sistemas diferentes, lo que fragmenta completamente la información y complica la visibilidad en tiempo real. En Latinoamérica, la fragmentación puede ser todavía más engorrosa: con conciliaciones manuales, sistemas desconectados y plataformas arcaicas.
Muchas empresas continúan realizando tareas básicas de forma manual “desde descargar estados de cuenta, consolidar información en Excel, conciliaciones, hasta convertir monedas y armar el flujo de caja leyendo movimientos uno a uno”, dice Fernández: una forma de llevar procesos muy sensibles y con grandes volúmenes de datos que puede ser propensa a que sucedan errores.
Así, que inicialmente se proyectó como una herramienta para automatizar pagos, pivoteó tras escuchar al mercado: el verdadero problema no era movilizar los fondos, sino saber dónde estaban.
Construyendo sobre sistemas legacy
Buena parte de las empresas, no solo de América Latina sino a nivel mundial, todavía utilizan software diseñado hace décadas. Un nicho donde los sistemas “legacy” como SAP se mantienen son los ERP (Enterprise Resource Planning), herramientas para centralizar y gestionar los procesos empresariales. Los ERP sobreviven al cambio tecnológico principalmente porque el costo de cambio es astronómico y complejo, no sólo en términos monetarios, sino en capital humano y riesgo operativo. De hecho, migrar un ERP central puede costar millones de dólares y años de implementación, con una tasa de fracaso que ronda el 70%.
Tesote ha entendido esta dinámica de mercado a la perfección. Su propuesta no es una migración traumática ni un «borrón y cuenta nueva», sino una integración inteligente al ERP. Esta realidad les permite otorgar valor de forma rápida: “En promedio, desde el primer contacto hasta que la plataforma está operativa, el proceso toma alrededor de dos meses”, dice Esteban Suárez, Sales Manager de Tesote.
Sin embargo, los ERP no son el único software con el que Tesote interactúa, pues también se conecta a los bancos de sus clientes. “La data bancaria es compleja. No está estandarizada ni siquiera en EE. UU o Europa”, dice Daniel Francoeur, Chief Technology Officer (CTO) y cofundador de Tesote, “Eso junto a la falta de APIs estandarizadas son un problema a nivel universal”.
Para ello, el equipo de Tesote ha enfocado sus esfuerzos en desarrollar algoritmos matemáticos complejos para certificar los datos bancarios que procesan. “Para nosotros es importante resolverlo y es indispensable para que nuestros clientes puedan automatizar sus operaciones” dice Francoeur.
El costo de la ineficiencia
Los errores que puede generar el manejo manual de la tesorería es lo que Luis Pulgar llama “valor transaccional en riesgo”. Por ello, afirman, la implementación de soluciones como Tesote tienen un potencial enorme para minimizar ese riesgo: “el impacto puede llegar al millón de dólares al año en una operación con más de 50 millones de dólares de volumen transaccional al año, entre ahorro de horas-hombre, prevención de fugas y costo de oportunidad, ” dice Pulgar.
Aunque Tesote nació con el foco puesto en las grandes corporaciones con volúmenes importantes de transacciones, su propuesta de valor se extiende con la misma fuerza hacia empresas de menor escala que enfrentan desafíos financieros idénticos. Como bien señala Pulgar, las medianas empresas sufren los mismos puntos de dolor que los gigantes del mercado, pero con el agravante de contar con equipos más pequeños. Ese know-how desarrollado para cumplir con estándares de alta exigencia permite que cualquier organización mantenga un control riguroso sin necesidad de una estructura administrativa masiva.
A pesar de que el retorno de inversión (ROI) y el valor tecnológico que ofrece Tesote son evidentes, trabajar con información tan sensible como la que arrojan los ERP y datos bancarios de las compañías requiere algo más: confianza. Los departamentos financieros son, por naturaleza y necesidad, de los más resistentes al cambio de cualquier estructura organizacional. Estos se enfrentan al cumplimiento normativo y suelen requerir aversión al riesgo para desempeñar su trabajo. Solventar sus dudas y preocupaciones es clave en el proceso de implementar una nueva herramienta.
“Hablamos el mismo idioma que los equipos financieros y tecnológicos”, dice Veronica Alvite, Marketing Manager de Tesote, “Tesote está construido con estándares muy altos de tecnología y seguridad, lo que hace que las conversaciones sean mucho más sencillas con personas que entienden de sistemas y de datos. Ahí no hay que prometer de más: el producto habla por sí solo”. Esa filosofía no solo se encuentra en el pitch sino en todo el proceso de implementación de Tesote.
Según Suárez, en Tesote van más allá de vender un software: “acompañamos a los equipos y optimizamos progresivamente sus procesos dándoles mayor visibilidad y mejores herramientas para la toma de decisiones”, dice.
Diseñado para Venezuela, hecho para el mundo
El entorno financiero nacional es, probablemente, uno de los más complejos del hemisferio. Es una economía multimoneda de facto donde coexisten bolívares, dólares, euros y criptomonedas, marcada por una inflación crónica que exige una gestión de caja con precisión quirúrgica.
Esta volatilidad genera presiones que obligan a algunos sectores a estar en constante cambio y que todo el sector empresarial esté más abierto a incorporar innovaciones. Esto es una fortaleza que Pulgar y Francoeur han encontrado: “operar en otros mercados me ha hecho apreciar la destreza comercial del venezolano, en otros países hemos visto culturas más resistentes al cambio y, muchas veces, menos confianza en soluciones nuevas”, dice Pulgar. Similarmente, dice Francoeur, “los bancos venezolanos están experimentando y cambiando a un ritmo acelerado, y han demostrado una fuerte disposición y apertura para ayudar a sus clientes empresariales a interactuar con sus plataformas”.
Tesote permite a las empresas venezolanas centralizar su visibilidad en una sola métrica, utilizando tasas oficiales para convertir la diversidad monetaria en información accionable al instante. Esta capacidad de respuesta es lo que diferencia a una organización resiliente, capaz de proteger su patrimonio –como han hecho empresas emblemáticas de Venezuela como Cines Unidos, Ama de Casa y Paisa– de una que sucumbe ante la volatilidad cambiaria simplemente por no tener los datos a mano para tomar una decisión de cambio o inversión a tiempo.
Sin embargo, Tesote ha logrado expandirse y actualmente opera en 6 países, incluyendo Estados Unidos, Colombia, Panamá y República Dominicana. Este proceso ha revelado que el problema que Tesote buscaba resolver en Venezuela es regional. Suárez sostiene que, si bien existen diferencias entre cada país, la dolencia se repite: “los desafíos centrales son los mismos en todas partes: conciliación, visibilidad y confianza en la información” dice. Incluso, han podido extender su presencia sin tener que cambiar demasiado su approach con prospectos de clientes.
“Cada mercado tiene sus tiempos, su tono y su manera de relacionarse, y eso siempre se respeta”, dice Alvite, “Pero el núcleo del mensaje es el mismo: claridad, seriedad y foco en resolver problemas reales de negocio. Cuando trabajas en B2B [negocios de empresa a empresa], especialmente en finanzas y tecnología, esos principios son universales.”
Al contrastar su trayectoria en otros mercados latinoamericanos, el equipo de Tesote ha formulado reflexiones sobre la posición competitiva de Venezuela. “Muchas personas parten de la noción equivocada de que Venezuela está rezagada frente al resto del mundo en materia tecnológica”, dice Francoeur, “La realidad es que en muchos de estos desafíos, el mundo entero aún necesita avances significativos”, afirma Francoeur. Por su parte, Pulgar destaca la curva de aprendizaje en la región: “Al principio esperábamos el mismo ritmo que habíamos visto en Venezuela, pero aprendimos que en esos mercados el ciclo puede tardar un poco más”.
El valor de Tesote va más allá de conectar bancos y hojas de cálculo; se trata de devolverle la tranquilidad y el tiempo estratégico a quienes gestionan el motor financiero de las organizaciones. En un entorno donde la agilidad es la mayor ventaja competitiva, contar con una visión clara de la caja deja de ser una meta operativa para convertirse en la base de una gestión saludable y resiliente. Al simplificar lo complejo y unificar lo fragmentado, estas soluciones demuestran que a veces lo más exitoso y útil no es reinventar la rueda, sino hacer que funcione a su máximo potencial. Así, Tesote le devuelve al tesorero lo que ningún arqueólogo de datos pudo: saber exactamente dónde está el tesoro.
Este reportaje forma parte de un espacio editorial realizado con el apoyo de Tesote, en el marco de nuestros contenidos patrocinados sobre tendencias y consumo en Venezuela.
